Stratégie de diversification de patrimoine de David et Maureen
Le couple a construit sa stratégie de diversification de patrimoine pour leurs enfants.
Avec aucun apport de base, David et Maureen ont dû en constituer un en vendant leur investissement locatif à Paris qui était arrivé à maturité. Ils ont ainsi pu récupérer 95.000 €. Cette première vente leur a permis de réinvestir dans deux biens. Leurs revenus leur ont permis de se constituer un patrimoine immobilier conséquent.
Le recours à la création d’un ou plusieurs véhicules d’investissement pourra être envisagé à partir du 2ème ou 3ème cycle en fonction des modalités de financement recherchées, des effets de seuil attendus et des questions de traitement fiscal.
Déjà investisseurs immobiliers, David et Maureen possédaient deux biens locatifs à Grenoble et Paris. Ils souhaitaient continuer leurs acquisitions. Leur stratégie de diversification de patrimoine leur permettrait de protéger leurs trois enfants et de leur léguer un beau patrimoine immobilier. Avec aucun apport, ils ont revendu leurs biens arrivés à maturité pour financer leurs achats immobiliers. Ils étaient prêt à fournir un effort d’épargne de 250€ par mois pour développer leur portefeuille. Au terme des 25 ans de leur stratégie, ils ont un patrimoine d’une valeur brute de 2.238.000 € et d’une valeur nette de 1.073.000 € qui leur génère chaque année des loyers à hauteur de 158.000€ bruts.
David, 45 ans, directeur marketing et Maureen, 44 ans, avocate au barreau de Paris avaient bien compris que l’immobilier c’est la valeur refuge par expérience. Pour sécuriser l’avenir de leurs trois enfants, ils voulaient réaliser des placements rentables mais sûrs. Pour cela, quoi de mieux que l’immobilier qui présente le meilleur couple rendement/risque.
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Année 1
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Année 2
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Année 7-A
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Année 7-B
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Année 10-A
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Année 10-B
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Année 10-C
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Année 14-A
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Année 14-B
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Année 16
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Année 17
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Année 19-A
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Année 19-B
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Année 20
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Année 21-A
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Année 21-B
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Année 21-C
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Année 21-D
Peu à l'aise avec l'immobilier, nos investisseurs ont joué la carte de la sécurité en investissant à Paris, dans un studio de 23m². En effet, investir à Paris c'est s'assurer un taux d'occupation du logement optimal, malgré un prix d'achat au mètre carré très élevé.
Le studio se situe dans le nord de Paris, dans le 18ème arrondissement, l'un des quartiers avec le plus important potentiel de prise de valeur.
23m² | studio à Paris
Prix d'acquisition
240 000 €
Apport
0 €
Rendement loc.
3,76 %
Crédit bancaire
279 648 €
Cashflow men. moyen
-300 €
TRI
8,49 %
David, originaire de Grenoble, voulait investir dans sa ville natale. Il a déniché un trois pièces qu'ils ont mis en location simple pour le louer à un jeune couple. Avec une enveloppe travaux et ameublement de 31.000€, ils ont rénové et aménagé leur appartement pour le rendre le plus attractif possible.
49m² | 3 pièces à Grenoble
Prix d'acquisition
142 000 €
Apport
0 €
Rendement loc.
6,25 %
Crédit bancaire
197 065 €
Cashflow men. moyen
-151 €
TRI
13,2 %
Avec de bons conseils, David et Maureen ont décidé de revendre leur premier bien à Paris. Cela leur a permis de récupérer 95.000€ et de se reconstituer un apport pour investir. Ils ont ainsi pu investir dans l'immobilier locatif dans une colocation à Choisy-le-Roi.
60m² | Colocation à Choisy
Prix d'acquisition
Prix d‘aquisition 175 000 €
Apport
45 000 €
Rendement loc.
8,39 %
Crédit bancaire
198 634 €
Cashflow men. moyen
135 €
TRI
15,5 %
Après une colocation, nos deux investisseurs se sont positionnés sur une petite surface située à Saint-Denis. Un peu réticent de base, ils se sont laissés séduire par le potentiel de Seine-Saint-Denis en raison de la présence de nombreux étudiants et jeunes actifs.
33m² | 2 pièces à Saint-Denis
Prix d'acquisition
145 000 €
Apport
40 000 €
Rendement loc.
5,65 %
Crédit bancaire
157 271 €
Cashflow men. moyen
-24 €
TRI
15,28 %
Après s'être séparés de leur bien à Grenoble et avoir récupéré 78.000€, notre couple a réinvesti dans une colocation, convaincus du potentiel de rentabilité locative de ce type d'actif. Ils se sont positionnés sur une colocation de 5 personnes à Champs-sur-Marne en raison du rendement de la zone.
91m² | Colocation à Champs-sur-Marne
Prix d'acquisition
270 000 €
Apport
36 000 €
Rendement loc.
8,66 %
Crédit bancaire
335 767 €
Cashflow men. moyen
502 €
TRI
21,41 %
Nouvelle zone à découvrir pour notre couple ! Ils ont investi à Pontoise, où les prix immobiliers au mètre carré sont attractifs et amenés à monter et où la tension locative est intéressante. Ils se sont de nouveau positionnés sur une petite surface. Un bel investissement locatif en région parisienne !
42m² | 2 pièces à Pontoise
Prix d'acquisition
134 000 €
Apport
20 000 €
Rendement loc.
6,4 %
Crédit bancaire
172 515 €
Cashflow men. moyen
-101 €
TRI
12,77 %
Réellement convaincus par le potentiel du marché immobilier de Saint-Denis, David et Maureen ont décidé de réinvestir, dans une deuxième petite surface, mais cette fois-ci dans un studio. Loué à un jeune étudiant, l'appartement refait à neuf se rajoute à leur patrimoine qui ne cesse de s'étoffer et se diversifier.
18m² | Studio à Saint-Denis
Prix d'acquisition
108 000 €
Apport
14 000 €
Rendement loc.
6,41 %
Crédit bancaire
119 527 €
Cashflow men. moyen
-24 €
TRI
15,28 %
Après la vente de leur appartement à Pontoise et la récupération de 88.000€, notre couple d'investisseurs a décidé d'investir dans un immeuble de rapport en région et plus précisément dans la ville étudiante de Rouen. Très rentable, cet investissement locatif a permis de donner un coup de boost à leur patrimoine tout en le diversifiant.
320m² | Immeuble à Rouen
Prix d'acquisition
550 000 €
Apport
80 000 €
Rendement loc.
6,53 %
Crédit bancaire
690 022 €
Cashflow men. moyen
109 €
TRI
18,45 %
Pour clôturer ce dernier cycle d'investissement immobilier, David et Maureen ont investi dans un nouveau studio, mais en région parisienne. Ce petit studio ajouté à leur patrimoine leur permet de continuer à diversifier géographiquement leur patrimoine et de l'équilibrer.
16m² | studio à Vitry-sur-Seine
Prix d'acquisition
95 000 €
Apport
13 000 €
Rendement loc.
6,22 %
Crédit bancaire
117 133 €
Cashflow men. moyen
24 €
TRI
16,31 %
Après avoir investi dans un immeuble de rapport, David et Maureen sont revenus à plus petit en achetant un studio. Ils se sont essayés à une nouvelle de région, Tours. Dynamisme économique et immobilier y sont combinés ce qui en fait un bon placement rentable.
24m² | studio à Tours
Prix d'acquisition
90 000 €
Apport
12 000 €
Rendement loc.
5,82 %
Crédit bancaire
106 289 €
Cashflow men. moyen
-89 €
TRI
13,96 %
Nos investisseurs ont souhaité réaliser un nouvel investissement locatif de rendement en achetant une nouvelle colocation à Orly. La ville présente de bons rendements locatifs avec une sécurité à la location en raison de son marché locatif dynamique.
101m² | Colocation à Orly
Prix d'acquisition
290 000 €
Apport
38 000 €
Rendement loc.
8,36 %
Crédit bancaire
343 843 €
Cashflow men. moyen
405 €
TRI
17,55 %
Après la location simple, la petite surface, la colocation et l'immeuble de rapport, nos investisseurs rassurés par leurs précédents investissements voulaient se tourner vers une nouvelle classe d'actif : les colivings. Ils ont alors acheté un petit coliving en région, à Orléans.
190m² | Coliving à Orléans
Prix d'acquisition
510 000 €
Apport
140 000 €
Rendement loc.
6,26 %
Crédit bancaire
534 272 €
Cashflow men. moyen
402 €
TRI
21,7 %
Dans la foulée et comme il leur restait un peu d'apport, ils ont de nouveaux investi dans la ville de Pontoise, mais cette fois-ci dans un studio. En raison de la forte demande locative pour les petites surfaces, ce dernier s'est loué encore plus rapidement que leur premier investissement dans la même ville.
23m² | Studio à Pontoise
Prix d'acquisition
110 000 €
Apport
30 000 €
Rendement loc.
5,6 %
Crédit bancaire
111 064 €
Cashflow men. moyen
-138 €
TRI
10,67 %
Séduit par leur premier immeuble de rapport, David et Maureen ont voulu réitérer l'opération mais en région parisienne, à Meaux plus précisément. Avec des rendements intéressants et de nouvelles politiques d'investissement et de revalorisation du territoire, les prix sont amenés à augmenter dans cette ville.
230m² | Immeuble à Meaux
Prix d'acquisition
500 000 €
Apport
120 000 €
Rendement loc.
7,14 %
Crédit bancaire
596 584 €
Cashflow men. moyen
332 €
TRI
19,58 %
Notre couple arrive presque au terme de leur stratégie de constitution de patrimoine immobilier. Pour continuer à étoffer leur portefeuille immobilier rentable, ils ont de nouveau investi dans une colocation et dans une nouvelle zone : Mantes-la-Jolie. Potentiel de prise de valeur et rentabilité locative intéressante caractérisent cette ville, et nos investisseurs immobiliers l'ont bien compris.
78m² | Colocation à Mantes-la-Jolie
Prix d'acquisition
117 500 €
Apport
28 000 €
Rendement loc.
9,88 %
Crédit bancaire
145 040 €
Cashflow men. moyen
312 €
TRI
19,32 %
Dernier cycle d'investissement pour nos investisseurs qui sont désormais à la tête d'un beau patrimoine diversifié, sécurisé et rentable. Pour terminer en beauté, ils sont partis sur trois derniers investissements immobiliers.
Le premier projet locatif se situe dans une nouvelle ville : Argenteuil. Voulant s'assurer qu'il se loue rapidement et limiter le turn over, ils se sont tournés vers un studio en location meublée.
23m² | Studio à Argenteuil
Prix d'acquisition
110 000 €
Apport
60 000 €
Rendement loc.
5,6 %
Crédit bancaire
81 064 €
Cashflow men. moyen
-138 €
TRI
10,67 %
Pour terminer en beauté, nos investisseurs immobiliers ont acquis une dernière colocation de 4 personnes à Créteil, ville dans laquelle ils n'avaient pour l'instant pas encore réalisé d'achat locatif.
Il est intéressant d'investir en colocation à Créteil, à proximité des écoles et des transports. Avec un bien rénové et meublé avec soin, la demande locative est d'autant plus importante ! Et ça, David et Maureen l'ont bien compris.
81m² | Colocation à Créteil
Prix d'acquisition
244 000 €
Apport
150 000 €
Rendement loc.
8,35 %
Crédit bancaire
180 179 €
Cashflow men. moyen
342 €
TRI
19 %
En premier lieu réticents à l'idée d'investir à Saint-Denis, David et Maureen ont investi une troisième fois dans la ville et dans un nouveau studio. Cette fois-ci, ils n'ont pas prévu de revendre leur bien, mais de le conserver sur du plus long terme.
19m² | Studio à Saint-Denis
Prix d'acquisition
108 000 €
Apport
60 000 €
Rendement loc.
6,41 %
Crédit bancaire
73 527 €
Cashflow men. moyen
-24 €
TRI
15,28 %