La phase de financement est très souvent redoutée par les investisseurs. Trouver la meilleure façon de financer un investissement demande une adoption de stratégies efficaces et une analyse de toutes les options possibles. Voici quelques éléments essentiels à prendre en compte pour réussir à financer convenablement un investissement :
Emprunt immobilier ou non lors d’un investissement ?
L’emprunt est un acte important qui nécessite un engagement sur le long terme. Il présente toutefois des avantages, à condition de bien choisir le financement adapté à sa situation. L’emprunt immobilier donne notamment la possibilité de :
Profiter de l’effet de levier bancaire
L’effet levier est une notion financière permettant de s’enrichir grâce à l’aide de la banque. Il consiste à financer son investissement par la dette en vue d’augmenter la capacité d’investissement. Actionner ce levier participe ainsi à l’allègement des charges et augmente la rentabilité d’un investissement locatif, contrairement à d’autres placements.
Développer rapidement un portefeuille immobilier
Choisir un emprunt immobilier occasionne un développement rapide du portefeuille immobilier, puisqu’il ne nécessite qu’un minimum d’apport personnel d’environ 10 % de la somme empruntée. L’endettement provenant d’un investissement locatif devient ainsi un moyen efficace pour construire ou développer un patrimoine immobilier.
Profiter d’un faible taux d’intérêt
Les banques proposent souvent des taux d’intérêt aux alentours de 1,20 % sur un projet immobilier. Bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt nécessite la constitution d’un dossier de candidature, gage d’assurance pour la banque. Cette confiance reste un critère déterminant pour la motiver à accorder un prêt. Recourir à une simulation de prêt immobilier est une étape cruciale dans l’optique de multiplier la chance d’obtenir un meilleur taux.
Déduire les intérêts d’emprunt à partir des revenus locatifs
Un investissement locatif offre la possibilité de déduire des intérêts d’emprunt des revenus locatifs lors d’une déclaration fiscale. Cette déduction concerne les investisseurs soumis au régime réel d’imposition avec un revenu foncier brut supérieur à 1 500 €. La location vide correspond à des revenus fonciers tandis que les revenus perçus en location meublée sont des bénéfices industriels et commerciaux.
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Investissement locatif : avec ou sans apport ?
La majorité des banques exigent aux emprunteurs la disposition d’une épargne entre 10 et 20 % de la somme empruntée. Elles constatent en effet qu’un prêt sans apport présente souvent des risques élevés de non-remboursement. C’est pourquoi il est difficile pour les banques de financer un investissement locatif sans apport.
Un investissement locatif sans apport peut être financé à condition que l’emprunteur parvienne à rassurer sa banque. Cette option reste favorable à ceux qui disposent d’un très bon revenu. La situation inverse ne devrait pas freiner une demande de prêt, dans la mesure où le débiteur fournit un dossier solide à un établissement prêteur.
Un investissement avec apport augmente la chance de bénéficier d’un financement immobilier. Disposer d’un apport constitue une donnée essentielle permettant à une banque d’octroyer sa confiance à un client. Un apport est un levier de négociation offrant l’opportunité d’emprunter plus et d’obtenir un taux d’intérêt avantageux.
Quel apport mettre ?
Le taux d’apport minimum varie en fonction de la situation d’un emprunteur et de son objectif. En principe, le pourcentage d’un apport personnel lors d’un investissement se situe entre 10 à 30 % de la somme totale.
Un apport supérieur ou égal à 10 % du prix du projet
Un emprunteur qui dispose d’un apport minimum de 10 % peut profiter de l’effet de levier bancaire. Un bon apport immobilier facilite la négociation. Plus il est élevé, plus le client peut obtenir un meilleur taux de crédit ou une baisse des dépenses annexes. Toutefois, mobiliser tout son apport dans une seule opération limite l’investisseur. Il est souvent préférable d’investir dans plusieurs biens avec un apport limité, si toutefois sa capacité d’endettement est disponible.
Un apport entre 20 et 30 % du montant total pour les investisseurs expatriés
Certains établissements de crédit exigent un apport personnel de 20 à 30 % à un investisseur expatrié. Cette somme est une preuve de sérieux financier de l’emprunteur et garantit sa capacité d’épargne vis-à-vis d’une banque.
L’apport personnel d’achat immobilier idéal est de 30 % de la somme totale empruntée. Une banque peut toutefois exiger jusqu’à 40 % d’apport lorsque les taux d’intérêt sont plus élevés.
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Comment contracter un prêt immobilier ?
Toutes les banques examinent un projet immobilier avant d’accorder du crédit. Elles cherchent à réduire les risques pris en accordant un prêt. C’est pourquoi avant de remettre un dossier auprès d’un établissement de crédit, il reste judicieux de bien étudier :
- votre taux d’endettement ;
- votre pourcentage d’apport personnel envisageable ;
- votre capacité à épargner ;
- la viabilité de votre projet.
Savoir déterminer la durée idéale d’un emprunt est un élément crucial à prendre en considération dans toute demande de financement immobilier. Plus un emprunteur étale sa durée d’emprunt, plus ses mensualités seront faibles. Cependant, ses intérêts risquent d’être élevés. La négociation des taux d’intérêt et des frais de dossiers restent une alternative notamment en cas un apport élevé.
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