Investissement locatif : le guide des jeunes investisseurs

Investir dans l’immobilier locatif est un rêve pour de nombreux jeunes qui cherchent à sécuriser leur avenir financier tout en se constituant un patrimoine. Toutefois, démarrer tôt dans ce secteur peut sembler intimidant en raison des nombreuses étapes, du jargon technique et des montants en jeu. Pourtant, avec une bonne préparation et un plan clair, l’investissement locatif peut s’avérer une véritable opportunité pour les jeunes investisseurs. Ce guide a pour objectif de vous accompagner pas à pas, en vous fournissant les clés pour réussir votre premier projet immobilier.

Investissement locatif : Définition et concepts de base

L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer et ainsi générer des revenus locatifs. L’objectif est double : percevoir des loyers réguliers et profiter de la valorisation du bien sur le long terme. Bien comprendre les différents termes et enjeux liés à l’investissement locatif fait partie de la première étape et celle-ci est non-négligeable.

Par exemple, la rentabilité locative, qui correspond au rapport entre les loyers perçus et le coût d’acquisition du bien, est un indicateur clé pour évaluer le potentiel de l’investissement. C’est une notion parmi tant d’autres qui va rentrer dans vos habitudes de recherches.

Je souhaite investir

Pourquoi investir jeune est une bonne idée ?

Commencer tôt dans l’investissement locatif présente de nombreux avantages. Premièrement, étant jeune vous avez un horizon d’investissement plus long, ce qui vous permet de profiter de la valorisation de votre bien sur plusieurs décennies.

De plus, votre capacité à prendre des risques est souvent plus grande, ce qui peut vous permettre d’accéder à des opportunités à forte rentabilité. Enfin, investir jeune permet de préparer un avenir financier en générant des revenus complémentaires dès les premières années de votre carrière.

Avantages pour les jeunes investisseurs

L’immobilier permet aux jeunes de se constituer un patrimoine concret et durable dès le début de leur carrière professionnelle. Contrairement à d’autres formes d’investissement plus volatiles, l’immobilier représente un actif physique qui prend généralement de la valeur sur le long terme.

L’un des principaux atouts de l’investissement immobilier est la possibilité d’utiliser l’effet de levier du crédit. Les jeunes peuvent ainsi acquérir des biens d’une valeur bien supérieure à leur apport personnel initial. Par exemple, avec seulement 10 000 € d’apport, il est possible d’acheter un bien à 100 000 €, soit un levier de 10.

Les banques considèrent souvent les jeunes comme des profils attractifs, anticipant une augmentation de leurs revenus au fil des années. Cela se traduit par des conditions d’emprunt intéressantes, avec des taux d’intérêt généralement plus bas que la moyenne du marché. De plus, contracter un crédit jeune permet de le rembourser plus tôt et de bénéficier de l’effet de capitalisation des intérêts sur une plus longue période.

Contacter un conseiller

Comment bien préparer son projet d’investissement locatif ?

Pour un jeune investisseur, la préparation est THE étape à ne pas manquer ! A ce moment-là, il s’agit de définir ses objectifs (patrimoine, revenus complémentaires, etc.), d’évaluer sa capacité d’endettement et de déterminer le type de bien qui correspond à ses ambitions.

La première question à se poser est : quel est mon projet à long terme ? Est-ce que je cherche à générer des revenus immédiats ou à préparer ma retraite ? Une fois ces questions clarifiées, il devient plus facile de définir les contours du projet d’investissement.

Ensuite on passe à l’étape du financement du projet. En tant que jeune investisseur, vous vous demandez sûrement comment financer votre projet surtout si vous avez une légère épargne. Eh bien, il existe plusieurs solutions de financement. Du PTZ au prêt classique en passant par le prêt étudiant, plusieurs options s’offrent à vous.

Comment financer son premier investissement locatif

Financer un investissement locatif peut sembler compliqué pour un jeune, surtout s’il n’a pas encore une épargne significative. Cependant, de nombreuses options de financement existent. Le prêt immobilier classique est le plus répandu, mais d’autres solutions comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou encore le prêt étudiant, dans certains cas, peuvent être envisagées.

Les banques sont souvent prêtes à accorder des prêts aux jeunes, à condition que le projet soit bien structuré, que leur dossier soit solide et que les garanties soient suffisantes. Aujourd’hui, grâce à un salaire confortable et des conditions de vie favorables à l’investissement, les jeunes actifs sont appréciés des banques

Prêts adaptés aux jeunes investisseurs : prêt immobilier, PTZ, prêt étudiant

Pour lesPour les jeunes investisseurs, plusieurs types de prêts sont accessibles. Le prêt immobilier traditionnel est l’option la plus courante, mais il est également possible de bénéficier du prêt à taux zéro pour financer une partie du projet, sous certaines conditions.

Ce prêt, destiné à favoriser l’accession à la propriété, peut être un réel coup de pouce pour les jeunes investisseurs. Par ailleurs, certains jeunes ayant déjà souscrit à un prêt étudiant peuvent parfois renégocier leurs dettes pour inclure leur projet immobilier, à condition de bien évaluer les impacts sur leur situation financière.

Attention, un bien acheté avec un PTZ ne peut être placé en location uniquement sous certaines conditions.

Par exemple, si vous avez obtenu votre prêt depuis 2016 et que vous souhaitez le mettre en location au cours de 6 années qui suivent le versement du prêt, alors vous devez remplir ces 2 conditions :

Vous vous trouvez dans une situation particulière
Vous respectez des règles de mise en location spécifiques

Les situations particulières peuvent être dues à votre mobilité professionnelle comme à votre situation conjugale. Vous retrouvez la liste des situations sur le site du service public.

Il en va de même pour les règles de mise en location spécifiques.

Cela est cité uniquement à titre d’exemple, il existe d’autres conditions selon la date d’obtention du prêt et celle de la mise en location. Tout dépend du profil de l’investisseur.

Faut-il un apport pour investir jeune ?

La question de l’apport personnel revient souvent chez les investisseurs et plus encore les jeunes investisseurs. Si un apport est souvent recommandé pour obtenir un meilleur taux d’emprunt et réduire les mensualités, il n’est pas toujours obligatoire. Certaines banques acceptent de financer 100% du projet immobilier, voire même les frais annexes (frais de notaire, travaux, etc.), à condition que le dossier soit solide.

Toutefois, il est important de bien évaluer la faisabilité d’un tel projet sans apport, car les mensualités seront nécessairement plus élevées ce qui, potentiellement, pourrait être répercuté sur la rentabilité locative ou sur le loyer.

Il reste à noter que le prêt sans apport est sur une corde sensible. En effet, avec la situation des prêts l’année dernière, sans apport il n’était pas possible d’obtenir un prêt. Aujourd’hui, on constate que les banques et le marché en général deviennent plus souples mais restent modérés.

Les étapes clés d’un investissement locatif réussi pour les jeunes

La réussite d’un investissement locatif repose sur plusieurs étapes clés : la définition de ses objectifs, la recherche du bien, la simulation financière, l’obtention du financement, et enfin, la gestion locative.

Chacune de ces étapes demande de la rigueur et une certaine expertise, mais elles sont toutes essentielles pour maximiser les chances de succès. Pour un jeune investisseur, l’accompagnement par des professionnels peut également être un atout précieux afin d’éviter les erreurs fréquentes. Les agences comme Brickmeup s’engagent à aider les jeunes investisseurs et à les accompagner pas à pas dans leur projet.

Guide de l’investissement locatif

Comment choisir un bien immobilier adapté à un jeune investisseur

Le choix du bien est l’une des étapes les plus déterminantes dans un projet d’investissement locatif. Il est crucial de trouver un bien qui correspond non seulement à ses capacités financières, mais aussi à ses objectifs de rentabilité.

Pour un jeune investisseur, il peut être judicieux de se tourner vers des biens de petite taille, comme des studios ou des T2. Ces biens sont généralement moins chers à l’achat, et la demande locative pour ce type de logements est forte, notamment dans les grandes villes comme Paris ou même à 2h de Paris.

De plus, ces biens peuvent être facilement revendus ou transformés en résidence principale à terme, ce qui offre une flexibilité appréciable.

Pourquoi et comment déléguer la gestion locative ?

La gestion locative consiste à s’occuper de toutes les démarches liées à la location du bien : recherche de locataires, rédaction des baux, suivi des loyers, entretien des lieux, etc. Si certains jeunes investisseurs préfèrent gérer eux-mêmes leur bien pour économiser sur les frais de gestion, cette tâche peut rapidement devenir chronophage.

Déléguer la gestion locative à un professionnel (agent immobilier, société de gestion locative) permet de gagner du temps et de s’assurer que toutes les démarches sont réalisées dans les règles.

Les frais liés à cette gestion sont généralement déductibles des revenus locatifs, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui souhaitent se concentrer sur d’autres aspects de leur vie ou de leurs investissements.

Notre partenaire Gérance de France vous en dit plus

Les meilleures villes et régions pour un investissement locatif en tant que jeune

Pour maximiser la rentabilité de son investissement locatif, il est essentiel de choisir une ville ou une région où la demande locative est forte. Des villes comme Créteil, Saint-Denis, Thiais, Paris, Champs-sur-Marne, Massy, Orléans ou Rouen, qui attirent de nombreux étudiants et jeunes actifs, sont particulièrement prisées pour l’investissement locatif. Toutefois, il peut être intéressant de se tourner vers des villes moyennes en pleine croissance, où les prix sont encore abordables et la demande locative en plein essor.

Investir dans une autre région : un bon choix pour les jeunes ?

De nombreux jeunes investisseurs choisissent d’investir dans une région différente de celle où ils vivent. Ce choix peut être stratégique, notamment si le marché immobilier de leur région d’origine est trop cher ou offre des rendements trop faibles.

En effet, certaines villes moyennes ou régions en développement présentent des opportunités d’investissement locatif très attractives, avec des prix d’achat relativement bas et une forte demande locative.

Vous pouvez vous dire qu’ investir à distance peut poser des défis, notamment en termes de gestion du bien et de suivi des travaux. Or, avec une équipe bien rodée et des biens plus attractifs en termes de rentabilité, vous trouverez potentiellement un investissement locatif plus loin que vous ne le pensez avec, en prime, une gestion optimisée !

Quelle stratégie adopter pour un jeune investisseur ?

Stratégies d’optimisation : location meublée, colocation, travaux de rénovation

Pour augmenter la rentabilité de leur investissement, les jeunes investisseurs peuvent adopter plusieurs stratégies. La location meublée, par exemple, permet de louer à un prix plus élevé et d’accéder au statut LMNP. La colocation est également une option intéressante, notamment dans les grandes villes où la demande pour ce type de logement est forte ce qui permet de multiplier les loyers.

Enfin, certains investisseurs choisissent d’acheter des biens nécessitant des travaux de rénovation. Ces travaux permettent non seulement de revaloriser le bien, mais aussi de bénéficier de certaines déductions fiscales et une attraction plus forte pour des espaces plus design. Pensez à bien estimer les coûts et la durée des travaux avant de se lancer dans ce type de projet.

“Avec son apport de départ, Maxime a tout d’abord investi dans un studio à Vitry-sur-Seine. Cela lui a aussi permis de se familiariser avec l’investissement immobilier locatif. Une fois rénové et meublé, son studio s’est loué facilement à un jeune étudiant ingénieur.”

Découvrir la stratégie de Maxime, 25 ans

Pourquoi la patience est essentielle pour réussir un investissement locatif

L’immobilier est un investissement à long terme, et la patience est souvent la clé du succès. Les jeunes investisseurs doivent accepter que les bénéfices ne seront pas immédiats et que la rentabilité s’accroît généralement avec le temps, à mesure que le bien se valorise et que les loyers couvrent les frais.

La tentation de revendre un bien trop rapidement peut parfois faire perdre les avantages fiscaux liés à la détention longue. C’est pourquoi il est recommandé de bien réfléchir à son horizon d’investissement avant de se lancer.

Faut-il faire appel à des professionnels pour son premier investissement locatif ?

Se lancer seul dans l’investissement locatif peut être un véritable défi, surtout lorsqu’on est jeune et qu’on manque d’expérience. Faire appel à des professionnels (conseillers en gestion de patrimoine, agents immobiliers, experts en fiscalité) peut aider à sécuriser l’opération et à éviter les erreurs coûteuses.

Ces experts peuvent fournir des conseils personnalisés en fonction de la situation de l’investisseur, de ses objectifs et de ses capacités financières. Ils peuvent vous accompagner tout au long du processus d’investissement locatif de la chasse à la mise en location en passant par les travaux.

Bien qu’il y ait un coût associé à leurs services, les avantages en termes de gain de temps, de tranquillité d’esprit et d’optimisation fiscale peuvent largement compenser cette dépense.

Optez pour un investissement locatif réussi avec Brickmeup !

Comment équilibrer la recherche de rentabilité et de sécurité pour un jeune investisseur

Un investissement locatif peut être à la fois une source de revenus réguliers et un moyen de sécuriser son patrimoine. Toutefois, pour un jeune investisseur, il est essentiel de trouver un équilibre entre la recherche de rentabilité et la sécurité de l’investissement. Choisir un bien à haut rendement dans une zone risquée (marché volatile, faible demande locative) peut sembler attrayant, mais cela comporte des risques. À l’inverse, un bien très sûr dans une zone à faible rentabilité peut limiter les gains.

L’idéal est de bien diversifier ses investissements et de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En optant pour une stratégie mixte (combinaison de biens sûrs et de biens à plus fort rendement), les jeunes investisseurs peuvent optimiser leur portefeuille immobilier.

Faut-il choisir le LMNP ou le régime réel pour optimiser la fiscalité ?

La fiscalité joue un rôle déterminant dans la rentabilité d’un investissement locatif. Les jeunes investisseurs peuvent choisir entre plusieurs régimes fiscaux, notamment le régime micro-foncier, le régime réel et le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP). Le régime micro-foncier, simple et rapide à mettre en place, offre un abattement de 30 % sur les revenus locatifs, mais il est limité aux biens loués non meublés.

Le régime réel, plus complexe, permet de déduire toutes les charges réelles (travaux, intérêts d’emprunt, frais de gestion, etc.), ce qui peut être très avantageux pour les jeunes investisseurs qui ont des dépenses importantes. Enfin, le statut LMNP, applicable aux biens meublés, offre également de nombreux avantages fiscaux, notamment la possibilité d’amortir le bien et ainsi de réduire significativement l’imposition.

Mieux comprendre le LMNP

Rentabilité locative : comment la calculer ?

Le calcul de la rentabilité locative est une étape cruciale pour tout investisseur, surtout pour les jeunes qui souhaitent maximiser leurs profits. La rentabilité brute se calcule en divisant le montant des loyers annuels par le coût total de l’investissement (prix d’achat du bien + frais annexes) et en multipliant le tout par 100. Cependant, il est important de ne pas se limiter à ce calcul. La rentabilité nette, qui prend en compte les charges (taxe foncière, frais de gestion, travaux, etc.), et la rentabilité nette-nette, qui inclut les avantages fiscaux, donnent une vision plus réaliste des gains potentiels.

Il est aussi recommandé de comparer la rentabilité locative avec d’autres types de placements financiers, comme les actions ou les assurances vie. Un jeune investisseur doit trouver le juste équilibre entre risque et rendement en tenant compte de son horizon d’investissement.

Les erreurs classiques à éviter en tant que jeune investisseur

Le manque d’expérience des jeunes investisseurs les expose à certaines erreurs fréquentes. L’une des plus courantes est de sous-estimer les charges liées à l’entretien du bien ou à la gestion locative. Ne pas anticiper les périodes de vacance locative (quand le bien n’est pas loué) est également une erreur qui peut impacter la rentabilité.

Une autre erreur classique est de ne pas bien évaluer la capacité d’endettement et de se lancer dans un projet qui devient rapidement trop coûteux. Il est crucial de bien préparer son dossier bancaire et de faire une simulation financière réaliste avant de s’engager. Bien savoir s’entourer devient ici primordial, c’est pourquoi vous pouvez profiter du réseau prouvé et de confiance de Brickmeup.

Pour conclure

L’investissement locatif représente une opportunité unique pour les jeunes qui souhaitent se constituer un patrimoine et générer des revenus passifs. Bien que les débuts puissent sembler complexes, un projet bien préparé et pensé à long terme peut offrir des rendements très attractifs. Le jeune investisseur doit avant tout se former. Il n’hésite pas à demander conseil à un expert tel que Brickmeup pour sécuriser ses placements et développer la meilleure stratégie.

FAQ

Est-il possible d’investir dans l’immobilier locatif sans apport ?

Certains établissements bancaires acceptent de financer un projet immobilier sans apport. Malgré les dernières années où elles le refusaient totalement. Aujourd’hui il est possible (mais perplexe) d’acheter sans apport pour les jeunes investisseurs ayant un bon profil emprunteur. Cependant, il est conseillé d’avoir au moins 10 % du montant du bien pour couvrir les frais annexes.

Quel type de bien est idéal pour un premier investissement locatif ?

Les petits appartements, comme les studios ou les T2, sont souvent un bon choix pour débuter. Ils sont plus accessibles financièrement et la demande locative est généralement forte, surtout dans les grandes villes et zones étudiantes.

Le prêt à taux zéro (PTZ) peut-il financer un investissement locatif ?

Non, le PTZ est réservé à l’acquisition de la résidence principale. Cependant, il est possible de l’utiliser pour acheter un bien qui sera loué après avoir été habité pendant une période minimale définie par la législation.

Quels sont les avantages fiscaux pour un jeune investisseur ?

Les jeunes investisseurs peuvent bénéficier du statut LMNP, du régime réel d’imposition ou du dispositif Pinel, selon le type de bien et le mode de location choisi. Ces dispositifs permettent de réduire l’impôt sur les revenus locatifs.

Investir à distance est-il risqué ?

Investir dans une autre région peut être une excellente opportunité, notamment pour profiter de marchés immobiliers plus abordables. Cependant, cela nécessite une bonne organisation et le recours à des professionnels locaux pour gérer le bien.

Quels sont les risques d’un investissement locatif pour un jeune investisseur ?

Les principaux risques sont la vacance locative, une mauvaise gestion des charges et la dépréciation du bien. Cependant, ces risques peuvent être limités en réalisant une étude de marché approfondie et en s’entourant de professionnels compétents.

Sources :