L’investissement locatif est une stratégie de plus en plus prisée par ceux qui cherchent à se constituer un patrimoine immobilier durable et générer des revenus complémentaires. Cependant, avant de se lancer, il est crucial de bien comprendre les différents frais associés à ce type d’investissement. Qu’il s’agisse des frais d’acquisition, de gestion, de financement ou encore d’entretien et de rénovation, Brickmeup vous propose un balayage des frais à prévoir avant de se lancer dans l’investissement locatif.
Frais d’acquisition
Les frais d’acquisition représentent la première catégorie de dépenses à laquelle un investisseur doit faire face. Ces frais incluent principalement les frais de notaire et les droits d’enregistrement.
Dans l’immobilier neuf, ces frais sont généralement estimés à environ 6 % du prix de vente, tandis que pour l’immobilier ancien, ils peuvent atteindre jusqu’à 10 % en raison des taxes plus élevées.
Il est également important de prendre en compte les éventuels frais d’agence immobilière si l’achat est réalisé par l’intermédiaire d’un agent. Il n’existe aucune loi ou réglementation précise encadrant les frais d’agence. Dans la majorité des cas, les frais d’agence correspondent à un pourcentage du prix de vente du bien pouvant aller jusqu’à 3% du prix de vente.
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Frais de financement
Les frais de financement sont liés à l’emprunt immobilier contracté pour financer l’achat du bien locatif. Ces frais comprennent les intérêts d’emprunt, les frais de dossier bancaire, et l’assurance emprunteur.
L’apport personnel, bien que non obligatoire, peut influencer le taux d’intérêt proposé par la banque et donc le coût total du crédit. Dans certains cas, un apport couvrant au moins les frais d’acquisition peut être avantageux.
Il est également possible d’opter pour un crédit in fine, particulièrement adapté aux investissements locatifs, où l’emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt, le capital étant remboursé en une seule fois à l’échéance.
Lire aussi : Investissement locatif : Pour quel type de prêt dois-je opter ?
Frais de gestion
La gestion locative, qu’elle soit assurée par le propriétaire ou déléguée à une agence, engendre des frais non négligeables.
La délégation à une agence immobilière permet de gagner du temps et de bénéficier de l’expertise de professionnels pour la recherche de locataires, la rédaction des baux, la gestion des loyers et des charges, ainsi que la gestion des éventuels conflits.
Les frais de gestion locative sont généralement compris entre 8% et 10% des loyers annuels. Il est important de noter que ces frais sont déductibles des revenus fonciers, ce qui peut alléger la charge fiscale de l’investisseur.
Frais de rénovation et d’entretien
Les frais de rénovation et d’entretien sont cruciaux pour maintenir la valeur du bien immobilier et assurer le confort des locataires. Ces frais peuvent varier considérablement en fonction de l’état initial du bien et des exigences réglementaires, notamment en matière de performance énergétique.
Les travaux de rénovation énergétique peuvent être partiellement financés par des aides de l’État et sont déductibles des revenus fonciers sous certaines conditions. Il est essentiel de distinguer les travaux déductibles, tels que les réparations et l’entretien courant, des travaux de construction ou d’agrandissement qui ne le sont pas.
L’investissement locatif peut s’avérer être une stratégie rentable à long terme, mais il est essentiel de bien appréhender l’ensemble des frais associés pour en maximiser la rentabilité. En se renseignant et en planifiant soigneusement son investissement, l’investisseur peut éviter les surprises désagréables et s’assurer un revenu locatif pérenne. Spécialisée dans tous les aspects de l’investissement locatif, l’agence Brickmeup, propose de vous accompagner à chaque étape de votre investissement immobilier, y compris dans l’anticipation des frais liés à votre investissement.
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FAQ sur l’investissement locatif
- Les frais de notaire sont-ils négociables ?
Non, les frais de notaire sont réglementés par l’État et ne sont pas négociables. Ils varient selon que le bien est neuf ou ancien.
- Puis-je déduire les frais de rénovation de mes revenus locatifs ?
Oui, sous certaines conditions, les frais de rénovation peuvent être déduits des revenus locatifs pour réduire l’impôt sur le revenu.
- Comment réduire les frais de gestion locative ?
Comparer les offres des agences et négocier les tarifs peut aider à réduire les frais de gestion. L’auto-gestion est également une option, bien qu’elle demande plus de temps et d’effort.
- Les frais d’assurance sont-ils obligatoires ?
Bien que l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) ne soit pas toujours obligatoire, elle est fortement recommandée pour couvrir les risques non couverts par l’assurance du locataire.
- Comment est calculée la taxe foncière ?
La taxe foncière est calculée sur la base de la valeur cadastrale du bien, ajustée selon des coefficients locaux.
Sources :
- https://www.investissement-locatif.com/quel-est-le-cout-d-une-gestion-locative.html
- https://www.prime-eco-energie.auchan.fr/actualites/Investissement-locatif-quels-travaux-de-renovation/
- https://www.smartloc.fr/blog/gestion-locative-comparatif-des-tarifs-et-frais/
- https://www.pretto.fr/pret-immobilier/apport-personnel/apport-investissement-locatif/
- https://www.zelok.fr/guide/quel-budget-prevoir-pour-un-investissement-locatif/
- https://www.empruntis.com/financement/investissement-locatif/apport-investissement-locatif.php
- https://www.lesechos.fr/patrimoine/immobilier/gestion-locative-combien-ca-coute-1130459
- https://lessecretsdelimmo.fr/gestion-locative/cout-gestion-locative/
- https://www.wearevirgil.com/achat-immobilier/couts-impots-et-frais-gestion-investissement-locatif
- https://www.destinationimmo.com/article-investissement-locatif-quels-sont-les-frais-a-prevoir
- https://www.empruntis.com/financement/investissement-locatif/deduction-travaux-revenus-fonciers.php
- https://www.guideducredit.com/pret-immobilier/investissement-locatif/mon-gain-fiscal/frais-acquisition.php
- https://gestiondepatrimoine.com/credits/1-fiscalite/investissement-locatif-et-fiscalite-du-credit.html
- https://www.trackstone.fr/blog/finance/quels-sont-les-frais-annexes-a-prevoir-lors-dun-investissement-locatif
- https://www.economie.gouv.fr/particuliers/frais-notaire-achat-immobilier
- https://www.empruntis.com/financement/investissement-locatif/deduction-frais-agence-revenus-fonciers.php
- https://www.investissement-locatif.com/rendement/les-frais-de-notaire-en-investissement-locatif.html
- https://matera.eu/blog/frais-copropriete-investissement-immobilier
- https://imavenir.com/paroles-dexperts/investissement/charges-investissement-locatif/
- https://www.net-investissement.fr/vos-objectifs/guides/investir-dans-l-immobilier/investissement-immobilier-les-frais-a-prevoir-1693.html
